Persoanele care detin mai multe carduri de credit pot fi dezavantajate atunci cand vor sa contracteze un nou credit, intrucat sumele de plata la cardul de credit vor fi luate in calcul la stabilirea gradului de indatorare.
Atunci cand acorda un credit nou, bancile iau in considerare toate celelalte credite pe care solicitantul le are, indiferent de tipul acestora (carduri de credit, overdraft sau credite clasice).
Astfel, o persoana care detine un anumit numar de carduri de credit va putea imprumuta o suma mai mica decat o persoana cu acelasi venit, dar care nu detine carduri de credit.
Chiar si cardurile nefolosite limiteaza gradul maxim de indatorare
Un simplu card de credit face ca suma maxima pe care un client o poate obtine la un nou imprumut sa difere foarte mult de la o banca la alta. Acest lucru apare din cauza metodologiei diferite prin care se apreciaza indatorarea clientului.
Sa presupunem ca o persoana are un venit net de 2.000 lei. Daca banca accepta ca el sa se indatoreze pana la 40% din venit, rata lunara maxima acceptata este de 800 lei.
Ce se intampla daca are si un card de credit cu o limita de 2.000 lei, din care nu a folosit niciun leu?
Bancile calculeaza gradul maxim de indatorare ca si cum client ar fi folosit intreaga limita de credit, pe care trebuie sa o ramburseze lunar. Daca suma minima de plata este 5%, atunci se considera ca solicitantul are deja o rata de 100 lei (chiar daca in realitate nu plateste nimic). Astfel, rata lunara maxim acceptata scade la 700 lei (800 lei -100 lei), ceea ce reduce suma maxima pe care o poate imprumuta.
Asa cum se poate observa, 3-4 carduri de credit pot avea un efect semnificativ asupra capacitatii de a obtine un nou imprumut pe viitor, cum ar fi un credit ipotecar sau un credit de nevoi personale.
La Raiffeisen Bank, “in calcului gradului de indatorare al clientului se tine cont de limita acordata de banca/banci pe cardul de credit; proportia in care se ia in calcul depinde de mai multi paramerii”, au explicat reprezentantii bancii.
La fel se intampla si la UniCredit Tiriac Bank. “Se tine cont de limita de card de credit in calcularea gradului de indatorare. Astfel, se ia in considerare 2,5% din limita detinuta pe card. Pentru un client care are mai multe carduri de credit se va tine cont de 2,5% din limitele detinute”, au explicat reprezentantii bancii.
La BCR situatia este diferita. “La aprobarea unui nou credit la BCR se va tine cont de 3% din limita de credit acordata (pentru ca aceea este suma maxima ca potential de utilizare) si de 100% dobanda calculata pentru o luna calendaristica”.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
