La ultima sa întâlnire din septembrie, Banca Centrală Europeană (BCE) a luat decizia importantă de a stabili ratele dobânzilor la 3.50%, cu scopul de a reactiva creșterea economică și de a menține inflația sub control. Această măsură a afectat direct atât băncile, cât și investitorii din întreaga Europă.
Reducerea ratei BCE coincide cu o încetinire a inflației, care în România a fost de 5.1% în august 2024. Dobânzile oferite de bănci sunt încă sub acest nivel, ceea ce reduce randamentul real al economiilor.
Rata medie a dobânzii pentru depozitele bancare în euro la 12 luni în România este de aproximativ 3%, potrivit datelor din septembrie. Această cifră pare competitivă, dar profitabilitatea sa este limitată de inflație și taxe. Drept urmare, investitorii constată că veniturile lor reușesc cu greu să depășească costurile zilnice.
Pe măsură ce ratele dobânzilor scad, băncile scad adesea și ratele pe care le oferă clienților lor. În ultimii ani, mulți au prioritizat creșterea ratelor la împrumuturi, fără a reflecta acele creșteri și în conturile de economii. Acum, odată cu relaxarea BCE, este posibil să mențină ratele scăzute pentru aceste tipuri de conturi.
În fața acestei realități, mulți investitori caută alternative mai eficiente și mai sigure pentru a-și îmbunătăți rentabilitatea. Deși depozitele bancare rămân o opțiune populară, este clar că acestea nu oferă randamente suficiente în comparație cu alte produse de investiții.
De ce conturile de economii bancare nu sunt o opțiune bună de investiție
Cel mai important motiv este randamentul redus pe care îl oferă în comparație cu alte tipuri de investiții, precum conturile de economii, acțiunile sau fondurile mutuale. În plus, ratele ridicate ale inflației pot eroda puterea de cumpărare a banilor tăi în timp, mai ales dacă ratele depozitelor sunt mai mici decât inflația.
Dacă îți investești toți banii în depozite bancare, s-ar putea să ratezi și oportunitatea de a te diversifica, ceea ce este crucial pentru gestionarea riscurilor și maximizarea rentabilității pe termen lung. În plus, dobânda câștigată din depozite este adesea supusă impozitelor, reducând și mai mult randamentul tău net.
Unele produse de depozit au, de asemenea, restricții de acces sau penalități pentru retrageri anticipate, limitând flexibilitatea. În plus, majoritatea depozitelor bancare au o limită superioară, care variază în funcție de bancă și tipul de cont.
Având în vedere acești factori merită analizat și alte opțiuni de investiții care oferă randamente mai bune, mai ales având în vedere rata actuală a inflației. Și chiar dacă alegi depozitele bancare, diversificarea portofoliului de investiții este totuși esențială.
Cele mai atractive alternative la depozitele bancare
Probabil te întrebi: dacă depozitele bancare nu oferă randamente atractive, atunci unde ar trebui să-mi investesc banii? Deși există multe alternative pe piață, recomandăm următoarele opțiuni pentru randamentele lor atractive.
Conturi de economii și depozite la termen fix ale Freedom24
Conturile de economii și depozitele la termen oferite de Freedom24 sunt o alternativă excelentă la depozitele bancare tradiționale, oferind dobânzi mult mai atractive. Freedom24 oferă două tipuri de conturi pentru investitorii care doresc să-și crească veniturile pe termen lung:
1. Planul zilnic de economii (Contul D) al Freedom24: Acest cont oferă o dobândă anuală care variază de la 4.83%* pentru dolari până la 3.4%* pentru euro. Ratele dobânzilor contului Freedom24 D sunt ajustate zilnic la ratele actuale ale pieței, oferindu-ți cea mai bună rentabilitate posibilă a economiilor taale. În plus, spre deosebire de depozitele bancare, îți poți accesa oricând banii și îi poți retrage sau crește.
2. Planul de economii pe termen lung al Freedom24: Acest cont oferă dobânzi variabile care pot ajunge până la 7.97%* pentru dolari și până la 5.6%* pentru euro pe an. Aceste rate ale dobânzii sunt fixe la momentul depunerii și rămân neschimbate pe termenul ales, care poate fi de trei, șase sau douăsprezece luni.
În plus, planul pe termen determinat oferă posibilitatea de a primi o plată la sfârșitul termenului sau de a efectua o retragere anticipată fără penalități pentru suma principală, oferindu-ți o mai mare flexibilitate în gestionarea investițiilor. Suma minimă pentru deschiderea unui plan pe termen determinat este de 1.000 de euro sau dolari, fără limită superioară.
În plus, cu Freedom24, poți investi oricând în ETF-uri sau acțiuni prin intermediul platformei. Ține cont însă că investițiile în valori mobiliare și alte instrumente financiare implică întotdeauna riscul pierderii de capital. Înainte de a face o investiție, ar trebui să îți faceți propria analiză sau să soliciți sfaturi financiare independente de la un profesionist certificat.
Conturi cu dobanda
Conturile purtătoare de dobândă sunt a doua cea mai bună alternativă la depozitele bancare. Cele mai bune conturi purtătoare de dobândă oferă în prezent rate ale dobânzii între 3% și 4%. Contul D de la Freedom24, de exemplu, poate fi considerat aproape un cont purtător de dobândă, dar cu avantajul de a nu avea o limită superioară.
Spre deosebire de unele depozite bancare, care pot impune restricții de acces sau penalități pentru retragerile anticipate, conturile purtătoare de dobândă oferă adesea mai multă flexibilitate în accesarea banilor.
Deși dobânda din conturile purtătoare de dobândă este impozabilă, în unele cazuri, acestea pot oferi o opțiune fiscală mai favorabilă în comparație cu depozitele bancare.
Fonduri deschise de investiții
Fondurile mutuale deschise sunt o altă opțiune atractivă pentru investitorii care doresc să creeze avere în mod continuu și eficient. Aceste fonduri oferă diversificare prin răspândirea investițiilor în mai multe acțiuni, obligațiuni sau alte titluri. Acest lucru reduce riscul asociat cu investiția în doar câteva active individuale și vă asigură că portofoliul tău rămâne stabil chiar dacă unele investiții nu funcționează bine.
De asemenea, oferă acces la diferite piețe și opțiuni de investiții, permițându-ți să obții o mai mare diversificare și să reduci dependența de un singur sector sau regiune. Indiferent dacă ești interesat de acțiuni de tehnologie, obligațiuni guvernamentale sau piețe internaționale, fondurile de investiții oferă o gamă largă de opțiuni.
Un alt avantaj semnificativ al fondurilor mutuale este managementul profesional. Administratorii de fonduri cu experiență sunt responsabili de gestionarea de zi cu zi a portofoliului și iau decizii de investiții bazate pe strategii stabilite, nu pe reacții emoționale. Acest lucru poate ajuta la minimizarea costurilor de tranzacție și la menținerea unei abordări consistente a investițiilor.
Atunci când alegi un fond mutual, trebuie să iei în calcul factori precum costurile, performanța, experiența administratorului de fond și considerațiile fiscale. Fondurile indexate cu costuri reduse reproduc indici de piață specifici și oferă management pasiv, în timp ce fondurile gestionate activ încearcă să depășească piața, d.ar pot duce la costuri mai mari.
Cum să-ți faci economiile mai profitabile?
În ciuda popularității depozitelor bancare ca opțiune de investiție, este important de știut că există alternative mai atractive, precum conturile purtătoare de dobândă ale Freedom24. Acestea nu numai că oferă dobânzi mai mari, dar adesea vin cu condiții mai bune. Deschide-ți acum un cont la Freedom24!
*Ratele dobânzilor la conturile de economii Freedom24 sunt legate de EURIBOR săptămânal și SOFR zilnic și, prin urmare, se pot modifica dinamic. Rata dobânzii pentru conturile cu termen fix rămâne neschimbată în timpul perioadei de investiție. Ratele dobânzii menționate în acest articol sunt actuale la momentul publicării.
**Investițiile implică riscuri
