Clientii care au acumulat restante la credite trebuie sa isi ia masuri preventive pentru a evita pe cat posibil executarea silita. Este important ca imprumutatul sa ia legatura cu banca cat mai rapid si sa nu astepte acumularea unor restante pe o perioada lunga de timp.
Cei care au intarziat cu plata ratelor la credite se vad pusi in postura de a se confrunta cu o eventuala executare silita din partea bancilor. In cazul in care exista o garantie ipotecara, aceasta va fi executata cu prioritate. In conditiile in care piata imobiliara a inregistrat o scadere destul de pronuntata in ultimii 2 ani, este posibil ca sumele obtinute in urma executarii silite sa nu poata acoperi intreaga datorie. In acest caz, banca ar putea sa se indrepte si catre alte bunuri.
In cazul creditelor negarantate, bancile isi iau, in general, masuri de siguranta si in contracte includ clauze care le ofera posibilitatea de a executa orice bun aflat in proprietatea restantierului.
Pe cat de neplacuta este aceasta situatie, pe atat este de nedorita de ambele parti. Pentru creditele care se afla in faza de executare, banca trebuie sa puna deoparte provizioane foarte mari, care vor afecta negativ situatia financiara si vor diminua profitul. De aceea, este mult mai avantajos pentru o banca sa gaseasca o solutie de restructurare sau reesalonare a creditului.
Totusi, conform normelor BNR, daca un credit inregistreaza restante mai mari de 90 zile, constituirea de provizioane la nivel maxim devine obligatorie, indiferent daca incepe sau nu executarea silita.
“Data fiind conjunctura economico-sociala actuala, cred ca toate bancile manifesta intelegere fata de clienti si – in limita reglementarilor interne sau impuse de BNR – acorda clientilor diverse facilitati, cum ar fi : amanarea uneia/unor rate la plata, reesalonarea sau rescadentarea creditului ramas pe o perioada mai mare cu micsorarea ratei lunare, deci mai usor de suportat de catre client”, a precizat Horatiu Schiopu, vicepresedinte al Asociatiei Consilierilor Juridici din Sistemul Financiar Bancar.
Solutii practice
Pentru a evita executarea silita, exista cateva solutii practice:
1. Inca din momentul in care considerati ca nu mai puteti sustine ratele lunare la credit, luati legatura cu banca si incercati sa obtineri o amanare sau o reesalonare.
Toate solicitarile trebuie adresate in scris, luati numere de inregistrare cu data evidentiata, astfel incat sa demonstrati ca ati fost de buna credinta si ati anuntat banca despre situatia financiara dificila in care va aflati.
O simpla discutie cu ofiterul de credit nu poate fi nici demonstrata si nici nu aveti siguranta ca ea va fi transmisa mai departe catre centrala bancii, pentru o analiza amanuntita. In plus, nu ofiterul de credit este cel care decide daca puteti sau nu sa beneficiati de o restructurare. El trebuie doar sa transmita mesajul mai departe.
2. Atasati la solicitare documente care sa dovedeasca ca nu mai aveti capacitatea financiara de a plati intreaga rata lunara. Astfel de documente ar putea fi o decizie de diminuare a salariului, adeverinta de somaj, un extras de cont care sa evidentieze ca salariul nu a mai fost virat, etc.
3. Incercati sa nu depasiti 90 zile de restante, fara a demara un demers de restructurare a creditului. Chiar daca platiti doar o parte din rata lunara nu este de ajuns ca sa demonstrati ca sunteti de buna credinta. Este foarte important sa anuntati banca in mod oficial despre situatia in care va aflati.
Riscul de a fi demarat un proces de executare silita creste foarte mult daca se inregistreaza 90 zile de intarziere.
4. Cititi cu atentie contractul de credit pentru a vedea ce drepturi aveti atat dvs cat si banca. In cazul in care creditul a fost transferat unei firme de recuperat creante, luati legatura cu respectiva firma pentru a pune la punct un nou grafic de rambursare pe care sa il puteti respecta.
Ce reguli exista la executarea silita a veniturilor?
Bancile pot executa silit atat bunurile restantierului cat si veniturile periodice, cu anumite limitari. Astfel, nu se pot opri de catre banca ajutoarele sau pensiile sociale sau veniturile destinate asigurarii mijloacelor de existenta a restantierului.
Suma care poate fi retinuta din venitul lunar net este de 1/2, in cazul in care sunt mai multi urmaritori, sau 1/3 in cazul in care banca este singurul urmaritor.
In situatia in care restantierul nu are nici bunuri in nume propriu si nici venituri, bancile sau firmele de recuperari creante amana executarea silita insa periodic, de regula din 6 in 6 luni, se va monitoriza situatia clientului pentru a se vedea daca acesta s-a angajat sau are in proprietate eventuale bunuri care pot fi valorificate.
De retinut ca banca nu poate executa bunurile altor persoane, cum ar fi bunurile parintilor pentru datoria copilului.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
