Cum pot obtine credit persoanele fizice autorizate?

Categoriile profesionale precum avocati, notari publici, medici, executori judecatoresti, experti tehnici si contabili, contabili autorizati, consultanti de plasament in valori mobiliare, auditori financiari, consultanti fiscali, arhitecti, traducatori, informaticieni, sunt privilegiati in acest sens, avand un statut bun in fata unei banci. In general, vechimea minima necesara pentru a fi considerat un client bun este de 1 an de desfasurare a activitatii.

Deoarece presupun un anumit grad de risc, veniturile realizate de persoanele fizice autorizate ce constituie baza de calcul (venitul luat in calcul pentru stabilirea gradului de indatorare) reprezinta  75% - 90% din venitul net.

Exista pe piata, la momentul actual, si banci, precum Volksbank sau Leumi Bank, care iau in considerare venitul net in procent de 100%. In momentul in care se alege o banca pentru un credit ipotecar, acest lucru poate constitui un element definitoriu, deoarece majoritatea clientilor care aplica pentru un credit nu se incadreaza la suma dorita si au nevoie de banca ce le ia in considerare intreg venitul.

Documentatie difera in functie de profesie

Documentatia solicitata de banca pentru analizarea unui astfel de dosar difera in functie de modalitatea de incasare a venitului.

Pentru persoanele care incaseaza venituri  din activitati independente determinate pe baza contabilitatii in partida simpla, dosarul de credit va contine:
           - decizia privind veniturile estimate pentru anul anterior;
           - declaratia estimativa pentru anul in curs;
           - decizia de impunere privind veniturile realizate pentru anul n-2 (declaratia privind veniturile realizate pentru anul anterior);
           - registrul de incasari si plati pentru ultimul an.

Depinde si de momentul din an in care clientul aplica pentru credit, pentru ca daca aplicatia are loc in septembrie a.c., atunci clientul trebuie sa prezinte decizia de impunere privind veniturile realizate pentru anul anterior in locul declaratiei privind veniturile realizate pentru anul anterior.

Nu este indicat ca venitul sa inregistreze diferente considerabile

Cel mai indicat este ca venitul estimat sa nu inregistreze diferente considerabile fata de venitul realizat, deoarece in aceasta situatie, departamentul de analiza va lua in considerare cel mai mic venit dintre acestea ca si baza de calcul.

In completarea documentelor mai sus mentionate se adauga autorizatia de functionare / libera practica, cat si declaratia de inregistrate fiscala / codul de identificare fiscal, documente solicitate si in cazul persoanelor care incaseaza venituri in baza unei norme de venit. Documentele specifice solicitate pentru norma de venit sunt contractele de prestari servicii si facturile emise pentru ultimele 12 luni (cu extrasele de cont aferente).

Pentru categorii particulare, precum activitati de taximetrie, florari, etc. exista un numar redus de banci catre care clientii se pot orienta. Una dintre acestea este Bank of Cyprus, care nu pondereaza veniturile de acest tip.

Profilul clientului

Profilul clientului in 2010 ar fi urmatorul: casatorit, fara persoane in intretinere, cu drepturi de proprietate, un istoric pozitiv in Biroul de Credit, fara credite in derulare, angajat la o firma cu cifra de afaceri crescatoare, studii superioare, detinator de conturi de economii / depozite, incaseaza veniturile la banca la care solicita credit, incasarea mai multor tipuri de venituri.

Si chiar si asa tot mai pot aparea obiectii din partea bancii, clientul fiind poate “prea perfect”.

Mergand pe premisa “Cate bordeie, atatea obiceie”, sfatul Credit Zone este acela de a apela la serviciile oferite de specialistii in domeniu pentru a alege o solutie de finantare personalizata, potrivita necesitatilor dumneavoastra.