BNR va incepe o actiune de control la banci, pentru a verifica cat de corect si-au constituit provizioanele. Banca centrala are motive sa creada ca la sfarsitul lui 2008 bancherii au facut rabat de la prudenta pentru a-si rotunji profiturile. Somajul si falimentele sunt principalele pericole pentru banci in perioada urmatoare.
Seful Directiei de Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteza este neincrezator cu privire la corectitudinea cu care bancile isi calculeaza provizioanele. Acestea sunt rezervele pe care institutiile de credit trebuie sa le puna deoparte atunci cand imprumuturile se ramburseaza cu intarziere. Rolul lor este de a acoperi pierderea in cazul in care creditul nu se mai recupereaza.
Totodata, provizioanele diminueaza profitul bancii, deoarece ele sunt recunoscute in contabilitate ca si cheltuieli.
Provizioane mai mici decat impune legea
“In dorinta de a nu creste provizioanele, au gasit metode de a se abate de la lege. Cel mai usor este sa reclasifice clientii cu serviciu al datoriei prost, dar al carui credit a fost restructurat”, a precizat Cinteza. Regulamentul BNR impune bancilor sa mentina un credit in categoria pierdere si in cazul in care imprumutul restant a fost reesalonat sau rescadentat, pentru a usura plata ratelor de catre client.
Cea mai folosita metoda, spune Cinteza, este insa sa nu reevalueze valoarea garantiilor, desi pe piata, pretul imobilelor si al terenurilor a inceput sa scada. “Bancile au uitat sa faca rapoarte de evaluare si mentin valoarea garantiilor uneori chiar la valorile din septembrie (n.r. - 2008), care nu mai reflecta piata”, declara seful Directiei de Supraveghere.
Jocul bancilor cu provizioanele se pare ca a inceput spre sfarsitul anului trecut, cand din datele BNR s-a observat o scadere nejustificata a raportului dintre provizioane si credite neperformante. “La finele lui 2008 s-a observat o reducere la minim a provizioanelor pentru a inchide 2008 cu rezultate financiare pozitive”, spune Nicolae Cinteza.
El arata ca in ianuarie si februarie 2009 nivelul provizioanelor a explodat, motiv pentru care sistemul bancar a intrat pe pierdere. Abia in martie s-a revenit pe profit, dar s-a recuperat doar o parte din pierderile din primele 2 luni.
Creditele de valori mici au cele mai multe restante
In cazul creditelor pentru populatie, cele mai multe restante s-au acumulat la imprumuturile in valuta, care au fost afectate de deprecierea rapida a leului. Cele mai problematice sunt insa creditele de valori mici.
Din total restantelor la creditele in valuta pentru populatie, 70% apar la imprumuturile mai mici de 20.000 lei, desi ele reprezinta numai 30% din total. Rata de neperformanta a crescut in acest caz de la 6,8% la 13,3%. Acest indicator este calculat ca raport intre creditele cu restante de cel putin 1 zi si totalul imprumuturilor.
“Luna de luna a crescut si au fost banci cu o rata de neperformanta de 17-18%, care ne-au obligat sa le impunem masuri”, afirma Cinteza. El crede ca in perioada urmatoare exista doua pericole majore pentru sectorul bancar: falimentele si somajul. Frecventa mare cu care societatile comerciale se declara in insolventa si cresterea somajului vor crea mari probleme bancilor, deoarece tot mai multi clienti nu-si vor putea achita ratele la timp.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
