Vremea avansului zero la creditul ipotecar este inca departe, desi bancile au renuntat in mare parte la conditiile restrictive din ultimii 2 ani. Cele mai multe institutii impun un avans de minim 15% la credite, dar nu accepta in acest caz decat clientii cu un grad de risc scazut. In plus, dobanzile percepute sunt mai mari.
Cei care doresc sa isi cumpere o locuinta prin credit bancar si nu se incadreaza in Programul Prima Casa trebuie sa contribuie cel putin 15% din suma necesara. Acesta este aportul propriu minim pe care bancile il accepta atunci cand finanteaza achizitia unei locuinte prin credit ipotecar standard, in conditiile in care in urma cu numai un an, bancile se fereau sa ofere imprumuturi cu un
avans mai mic de 20-25%.
Avansul redus face creditul mai scump
In prezent, BCR, BRD, Raiffeisen Bank, Banca Transilvania, Bancpost, CEC Bank, ING Bank si Carpatica finanteaza pana la 85% din pretul de achizitie al locuintei.
Avansul de 15% este conditionat fie de un grad de risc mai scazut, in urma analizei scoring, fie de plata unor dobanzi mai mari.
Spre exemplu, la BCR, cei care au un avans de 15% se pot imprumuta la o rata a dobanzii cu 0,4 puncte procentuale mai mare decat cei care au un avans de 25%.
La BRD, avansul redus este taxat cu pana la 1 procent in plus la dobanda fata de oferta standard, ce presupune un nivel al avansului de 20%. Aceeasi politica o adopta si Bancpost, care percepe un plus de dobanda de 0,5 procente, celor care doresc sa obtina de la banca o pondere cat mai mare din suma necesara achizitionarii locuintei.
ING Bank accepta un avans de cel putin 15% numai solicitantilor de credite ipotecare in lei, in conditiile in care cei care se imprumuta in euro trebuie sa achite din surse proprii cel putin 25% din pretul locuintei.
La Carpatica avansul poate varia intre 15% si 25% in functie de clasa de risc in care se incadreaza clientul, costurile fiind insa aceleasi.
Atentie la evaluator
Avansul minim solicitat de banci tine cont de valoarea de evaluare a imobilului. In cazul in care stabiliti un pret cu vanzatorul iar evaluatorul trece in raport o suma mai mica, diferenta trebuie sa o suportati tot din buzunarul propriu, deoarece banca nu va finanta mai mult de 85% din valoarea evaluata a imobilului.
Daca nu sunteti multumit de valoarea stabilita de evaluator si doriti un nou raport, va trebuie sa suportati din nou costul acestuia.
Este util sa tineti cont de acest aspect atunci cand incheiati antecontractul de vanzare-cumparare, pentru a nu ajunge in situatia de a pierde avansul dat vanzatorului deoarece banca va acorda un credit mai mic din cauza raportului de evaluare al imobilului.
Nivelul avansului minim solicitat
|
Banca |
Avans minim solicitat |
|
BCR |
15% - 25% |
|
BRD |
15%-20% |
|
Raiffeisen Bank |
15% |
|
Banca Transilvania |
15% |
|
UniCredit Tiriac Bank |
20% |
|
Banca Romaneasca |
20%-50% (in functie de localitatea unde se afla imobilul) |
|
Alpha Bank |
25%-41% |
|
Bancpost |
15% -30% |
|
CEC Bank |
15% |
|
ING Bank |
15%-25% |
|
Millennium Bank |
20%-40% |
|
RBS |
25% |
|
OTP Bank |
20% |
|
Piraeus Bank |
25% |
|
Emporiki Bank |
20% |
|
Garanti Bank |
20% |
|
ATE Bank |
25% |
|
Carpatica |
15%-25% |
sursa: bancile comerciale 
