Banca Nationala recunoaste ca in prezent gradul de indatorare al populatiei este semnificativ iar romanii vor face fata cu greu unor noi evolutii negative. Pe de alta parte insa, tot datele BNR arata o tendinta de crestere a costurilor imputate de banci clientilor, pe fondul unei ajustari mai reduse a propriilor cheltuieli.
Pe parcursul anului 2009 si in primul semestru din 2010, sistemul financiar romanesc a cunoscut provocari semnificative in conditiile mentinerii contractiei economice, se spune in cel mai recent raport BNR asupra stabilitatii financiare. Cu toate acestea, Banca Centrala considera ca stabilitatea financiara a ramas “robusta”, in conditiile in care bancile au beneficiat de majorari de capital si au constituit rezerve suficiente de provizionare.
“Riscul de credit ramane principala vulnerabilitate a sectorului bancar. Capacitatea companiilor si populatiei de a onora in bune conditii serviciul datoriei este constransa de durata prelungita si adancimea contractiei economice, precum si de gradul semnificativ de indatorare, in general, si indatorarea mare in valuta, in special”, se arata in raport.
Creditele neperformante sunt sub tinute control...deocamdata
Portofoliul de credite acordat de banci catre populatie a inregistrat o “inrautatire pronuntata” in ultimul an, conform BNR.
Nivelul creditelor neperformante ale populatiei a crescut de la 2,4% in decembrie 2008 la 6,9% in iunie 2010, una din cauzele indentificate fiind si nivelul ridicat al dobanzilor la credite.
Concomitent, avutia populatiei a scazut, in principal ca efect al scaderii preturilor in piata imobiliara intr-un ritm mult mai accelerat comparativ cu ritmul de achitare a datoriilor aferente.
“O vulnerabilitate in crestere a sistemului bancar romanesc o constituie scaderea calitatii portofoliului de credite, care s-a manifestat mult mai accentuat in anul 2009”, se precizeaza in raportul BNR.
Alaturi de recesiune, se adauga povara suplimentara pe care trebuie sa o sustina datornicii care au contractat credite in valuta si nu sunt asigurati in acest sens.
“Desi creantele neperformante se afla la un nivel gestionabil, ritmul de crestere a acestora constituie un motiv de ingrijorare pentru stabilitatea financiara”, atrag atentia oficialii BNR.
Totusi, in raport se afirma ca, pe moment, bancile dispun de suficiente resurse proprii care sa acopere pierderi neasteptate din acest punct de vedere.
Bancile au majorat semnificativ marjele de dobanda la clientii existenti
In 2010, profitul operational al bancilor era cu 20,6% peste cel inregistrat in aceeasi perioada din 2009, veniturile operationale scazand intr-un ritm mai lent decat cheltuielile similare.
Cu toate acestea, primul semestru din 2010 a adus sistemului bancar o pierdere neta de 234,8 milioane lei, ca urmare a cresterii volumului de provizioane constituite.
Raportul arata ca, pentru a contracara aceasta tendinta, bancile au luat masuri de control al costurilor si de impulsionare a veniturilor. Masurile au vizat reducerea numarului de angajati si de unitati pe de o parte si majorarea marjelor de dobanda la lei si euro pe de alta parte.
Numarul de angajati a fost redus cu 5% pe parcursul anului 2009, si nesemnificativ in 2010. In 2009, bancile au renuntat la aproximativ 3% din numarul de unitati, iar in 2010 numarul acestora a continuat sa scada in acelasi ritm si s-a ajuns la aproximativ 6.220 la jumatatea anului.
Insa, daca economiile obtinute din reducerea numarului de unitati si a personalului au fost destul de modeste, plusurile provenite din cresterea marjelor de dobanda au fost mult mai semnificative. Marjele de dobanda (n.r diferenta dintre dobanda la credite si dobanda la depozite) atat la lei cat si la euro au cunoscut o crestere semnificativa in ultimul an si jumatate in cazul clientilor vechi, in timp ce pentru clientii noi, anul 2010 a adus o scadere, pana la nivelurile din primavara anului trecut.
“Bancile continua sa practice dobanzi mult mai mari aferente creditelor in lei, comparativ cu rata dobanzii de politica monetara stabilita de banca centrala. Incepand din trimestrul II 2009 se manifesta tendinta de crestere a marjelor de dobanda intre credite si depozite, atat pe componenta in lei cat si pe componenta in valuta”, se arata in raportul BNR.
La lei, marja de dobanda ajunge la 8% in iunie 2010 in ceea ce priveste populatia, nivel dublu comparativ cu iunie 2009. In aceeasi perioada, marja la valuta s-a dublat si ea, majorandu-se de la aproximativ 2% la 4%.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
