Achiziționarea unei locuințe este o decizie foarte importantă, ce implică numeroase scenarii și factori de luat în considerare. De la alegerea locației care să corespundă nevoilor tale, la tipul de locuință preferat, până la stabilirea bugetului pentru achiziție și mobilare, dar și alegerea tipului de finanțare convenabil.
Un credit ipotecar cu rate fixe poate fi alegerea potrivită pentru cei care preferă stabilitatea și predictibilitatea, în special în momente de incertitudine economică, așa cum avem și în prezent. Așadar, iată câteva dintre avantajele principale ale unui credit ipotecar cu rate fixe:
• Siguranță. Plățile lunare rămân aceleași pe toată durata perioadei fixe, eliminând riscul de creștere a dobânzii. Prin urmare, îți poți planifica bugetul mai simplu și eficient, fără să te îngrijorezi că ai putea avea o rată mai mare în acești ani. Este o bună alegere în perioade de volatilitate economică sau cu inflație ridicată.
• Flexibilitate. Dacă ai posibilitatea de a rambursa anticipat, poți achita împrumutul mai repede și poți economisi mai mult la dobândă, întrucât dobânda se calculează pe baza sumei rămase de rambursat.
• Planificare financiară. Cu rate fixe, îți poți face un plan financiar pe termen mediu. Știi exact cât poți cheltui, ceea ce înseamnă că poți și economisi sau investi în alte obiective. Totodată, dacă veniturile tale cresc ca urmare a inflației, rata creditului rămâne neschimbată, ceea ce înseamnă că va fi mai ușor de achitat.
• Mai puțin stres. Factorul emoțional nu poate fi ignorat. Ești mai liniștit când ai predictibilitate și ai mai mult timp să analizezi piața și să iei cea mai avantajoasă decizie pentru viitorul tău.
Analizează cu atenție pe ce durată este mai avantajos pentru tine să ai dobândă fixă. Un credit cu rate fixe pe 3 ani poate părea mai bun inițial, însă ulterior, se poate dovedi mai costisitor, dacă indicele IRCC nu revine într-o zonă confortabilă.
Totodată, dacă dobânda ți se pare avantajoasă, poate fi o strategie bună să o blochezi pentru o perioadă de 5 ani.
Cu ING, ai una dintre cele mai lungi perioade de dobândă fixă avantajoasă din piață, ca să poți spune DA planurilor tale - fără ezitare.
Creditul ipotecar 5Fix de la ING oferă o dobândă fixă avantajoasă pe o durată de 5 ani. Ulterior, dobânda devine variabilă fiind alcătuită dintr-o marjă fixă la care se adaugă valoarea IRCC. Dobânda variază in funcție de opțiunea pentru încasarea salariului în contul ING, asigurarea de viață si clasa energetică a imobilului achiziționat.
Ce avantaje mai oferă creditul Ipotecar 5Fix de la ING?
• Pre-aprobarea creditului pe loc atât în Home’Bank 100% online (indiferent dacă ești sau nu deja client ING), cât și în office
O veste bună este că aprobarea financiară a creditului se poate obține pe loc, direct într-un office ING, dacă veniturile tale se regăsesc în evidențele ANAF. Mai mult, poți să îți rezervi oferta financiară direct în Home’Bank, de oriunde te afli și la ce oră vrei, scutind astfel un drum până la bancă pentru pre-aprobarea creditului tău.
• Mai puține griji pentru taxele notariale
Poți opta să primești 3000 lei din valoarea creditului direct în contul curent cu care să plătești costurile necesare achiziției imobilului și nici nu trebuie să aduci documente justificative pentru ei. Iar în cazul refinanțărilor de credite de la alte bănci, primești 1500 lei din valoarea creditului.
• Curs de schimb valutar personalizat
Dacă trebuie să plătești în euro casa cumpărată, poți să faci conversia valutară la un curs de schimb personalizat. De exemplu, la un credit de 60.000 de euro, scutești circa 1800 de lei. Întreabă un consultant în ING Office.
• Gratuitate la comisioanele bancare
Beneficiezi de 0 comision lunar de administrare a creditului, dar și de 0 lei pentru analiza dosarului, cand încasezi salariul la ING sau refinantezi un ipotecar de la alta banca.
• Rambursare anticipată parțială gratuită direct de acasă
Tot în Home’Bank, de oriunde și oricând, poți să alegi ce variantă de rambursare anticipată preferi: cu reducerea valorii lunare de plată sau cu păstrarea ei la fel, dar reducerea duratei rămase a creditului.
Află mai multe informații aici sau vino în orice office ING pentru sta de vorbă cu un consultant.
Exemplu de calcul
Dacă vrei să iei un credit ipotecar, cu dobândă fixă primii 5 ani, apoi variabilă, de 276.000 lei pe 22 ani cu asigurare de viață și salariu încasat în cont ING, cu rambursare în rate lunare egale, ai:
dobândă fixă primii 5 ani 6,29%/an, apoi din anul 6 dobândă variabilă trimestrial,de 7,95%/an,formată din indice IRCC (5,66%) plus marjă fixă (2,29%). Plătești o rată lunară de 1.932,88 lei, în primii 5 ani, apoi din anul 6 o rată lunară de 2.165,01 lei (care se va actualiza în funcție de evoluția IRCC și a soldului rămas de plată), returnezi în final 582.584,83 lei, DAE de 9,22% pe an. În calculul DAE și al sumei total de rambursat au fost incluse: asigurare de viață oferită de NN Asigurări de viață (în cazul în care optezi pentru oferta ING) pentru care plătești în 22 de ani 13.482,92 lei, și asigurările de imobil: asigurarea PAD în valoare de 20 EUR pe an, și asigurarea facultativă cu cotă de primă de 0,10% din suma asigurată pe an, comision acordare credit 900 lei, comision de administrare credit 0 lei, comision administrare cont curent 0 lei (cost valabil dacă încasezi venituri recurente de min. 700 lei/lună și faci minim o plată lunară, dar nu către conturile proprii - detalii la secțiunea Taxe și comisioane ING, altfel plătești 9 lei/lună), taxa de înregistrare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM) de 87,6 lei, taxa de stergere RNPM de 43,8 lei si taxa modificare/prelungire RNPM de 65,7 lei, taxa pentru înscrierea ipotecii imobiliare în Cartea funciara de 100 lei și 0,1% din suma împrumutată, respectiv cea de radiere de 75 de lei, taxa de evaluare a proprietății de maxim 790 lei(dacă optezi pentru un evaluator din lista ING). Poți opta pentru orice alt asigurător pentru oricare dintre asigurările asociate imobilului, respectiv evaluator acreditat ANEVAR în vederea evaluării imobilului adus în garanție. Exemplul este valabil până la 31 Martie 2025 și are în vedere următoarele ipoteze:dobânda și toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioadă de derulare a creditului.
