Bancile continua relaxarea in cazul creditelor ipotecare. Dupa ce majoritatea au revenit la avansuri accesibile, de la nivelurile prohibitive la care ajunsesera anul trecut, institutiile de credit coboara si dobanzile. Ofertele sunt, insa, conditionate de tot mai multi factori si, implicit, sunt tot mai greu de descifrat de catre clienti.
CEC Bank a modificat recent dobanzile aferente creditelor ipotecare in lei pentru achizitia sau construirea de locuinte aflate in Bucuresti, judetul Ilfov, orasele resedinte de judet, precum si in alte localitati din Romania in care banca este de parere ca piata este suficient de atractiva.
Clientii CEC Bank beneficiaza de dobanzi reduse cu pana la 0,65 pp, in urma micsorarii marjei fixe peste Robor la 6 luni.
Unde se afla banca in top?
Pentru un credit de achizitie locuinta de 200.000 de lei fara virare de venit si cu avans de minim 15%, contractat pe o perioada de 20 de ani, CEC Bank se afla in fruntea clasamentului din punct de vedere al dobanzii anuale efective (DAE).
CEC Bank se numara, de altfel, printre putinele banci care ofera posibilitatea unui aport propriu de numai 15%, majoritatea impunand un minim de 20-25%.
Astfel, pentru un avans intre 15% si 30%, cu card de credit atasat, CEC Bank afiseaza un DAE de 4,37%, conform comparatorului de credite ipotecare Conso.ro. Varianta fara card de credit presupune un DAE usor mai mare, de 4,48%.
Pozitiile urmatoare in topul bancilor cu un avans minim de 15% sunt ocupate de BCR (doar in orasele mari sau cele in care piata este suficient de atractiva) si ING Bank. BCR iese astfel pe piata cu un DAE de 4,78%, iar ING cu 5%, in cazul creditului fara asigurare de viata, respectiv cu 5,05% in cazul variantei standard.
Si Banca Transilvania vine cu un cost relativ redus la creditul de achizitie imobil, DAE fiind de 5,26%.
Un caz aparte il reprezinta OTP Bank, care afiseaza o dobanda sub forma de interval, situatie in care personalizeaza nivelul dobanzii in functie de profilul de risc al clientului. Astfel, DAE se incadreaza intre 4,32% si 6,39%, clientul putand afla ce dobanda ii revine numai in urma unei simulari efectuate la ghiseul bancii.
Costurile depind de tot mai multi factori
Aceste oferte reprezinta insa doar o mica parte din intreaga paleta de produse pusa la punct de catre banci. Bancile au inceput astfel sa isi contureze tot mai mult grila de costuri in functie de profilul clientilor.
Clientii pot plati la unele banci costuri mai mici daca vin cu un avans mai mare, daca locuiesc intr-un oras atractiv pentru banca sau daca isi incaseaza veniturile prin banca.
Totodata, incheierea unei asigurari de viata sau aducerea unor garantii suplimentare sunt alte conditii impuse de unele banci pentru a oferi imprumutatilor costuri mai mici.
De asemenea, unele banci din piata au complicat grila de costuri dupa aparitia legii darii in plata.
De aceea, inainte de semnarea contractului de finantare, este bine sa se foloseasca un
comparator de credite cum este cel oferit de Conso.ro, pentru ca o astfel de abordare poate duce la economisirea unor sume importante pentru cei imprumutati.
Topul bancilor in functie de DAE cu avans minim de 15%
|
Denumire Banca |
Denumire Produs |
Tip dobanda |
DAE |
|
CEC Bank |
Credit Ipotecar pentru investitii imobiliare (cu card de credit) cu dare in plata - orase resedinte de judet |
variabila |
4.37% |
|
CEC Bank |
Credit Ipotecar pentru investitii imobiliare cu dare in plata (orase resedinte de judet) |
variabila |
4.48% |
|
BRD |
Credit imobiliar - Habitat (cu garantii sporite) |
variabila |
4.76% |
|
BCR |
Credit imobiliar Casa mea (orase mari) |
fixa 5 ani |
4.78% |
|
ING Bank |
Credit imobiliar - Avantaj Plus Standard- fara asigurare de viata |
variabila |
5% |
|
ING Bank |
Credit imobiliar - Avantaj Plus cu asigurare de viata |
variabila |
5.05% |
|
Banca Transilvania |
Credit imobiliar |
variabila |
5.26% |
|
BCR |
Credit imobiliar Casa mea (orase mari) |
fixa 10 ani |
5.47% |
|
OTP Bank |
Credit ipotecar |
variabila |
4.32%-6.39% |
|
BRD |
Credit imobiliar - Habitat (cu garantii sporite) |
fixa 15 ani |
6.73% |
|
BRD |
Credit imobiliar - Habitat (cu garantii sporite) |
fixa |
7.03% |
|
Libra Internet Bank |
Credit pentru investitii imobiliare |
variabila |
7.16% |
Sursa: Conso.ro
Ipoteze pentru calculul DAE: credit de 200.000 RON pe 20 ani 
