L VLiviu Vrabie
Economisire Creditare de la BCR Banca pentru Locuinte
Din cate am citit pe acest site, marea majoritate a clientilor se simt inselati de catre BCR-BPL datorita faptului ca reprezentantii bancii care le-au vandut produsul nu le-au prezentat toate informatiile necesare inainte de semnarea contractului. Din pacate aceasta este o practica foarte des intalnita in institutiile financiare din Romania in principal datorita faptului ca bancile le stabilesc angajatilor niste target-uri de vanzari foarte mari iar majoritatea dintre ei prefera sa ascunda dezavantajele unui produs pentru a putea sa il vanda mai usor. Asta nu face decat ca multi dintre clienti sa isi piarda increderea in bancile respective iar pe termen lung asta e un lucru extrem de daunator pentru acele banci.
Cu toate acestea, clientii trebuie sa poata face diferenta intre atitudinea neprofesionista a reprezentantilor bancii si calitatea produsului pe care ei il vand. In randurile urmatoare as vrea sa explic in detaliu acest produs al BCR-BPL numit Economii Plus pentru ca este intr-adevar un produs excelent atata timp cat stii ce semnezi.
Sa o luam cu inceputul, acest produs este unul de economisire-creditare dar prima parte nu este conditionata de cea de-a doua. Adica dupa expirarea contractului nu te obliga nimeni sa contractezi un credit daca nu doresti sa faci asta.
Economii Plus e un produs de economisire pe termen mediu (5 ani) spre deosebire de depozitele clasice (maxim 1 an) sau pensia facultativa (pana la implinirea varstei de 60 de ani). Deci o persoana care e interesata doar de partea de economisire trebuie sa stie ca nu va beneficia de prima de la stat in valoare de 25% din suma depusa intr-un an calendaristic decat daca duce contractul incheiat pe o durata de 5 ani la bun sfarsit.
Contractul poate fi incheiat doar in RON iar acei 25% an de la stat ii primiti pentru sumele economisite pe durata unui an, nu pentru sumele cumulate. Adica daca dupa 3 ani ati depus 13500 ron (4500 ron/an) nu veti primi 25% decat din suma depusa in ultimul an, nu din intreaga suma. Dobanda de 3% pe care BPL o acorda este in schimb la sold, nu la depunerile anuale.
Prima de la stat este limitata la echivalentul in lei a 250 de euro, din motive evidente. Cei cu foarte multi bani ar putea depune milioane de lei la care ar primi 25% dobanda ceea ce ar fi specula. Deci cineva care depune 4500 ron pe an va primi 1125 ron pe an drept prima de la stat la care se adauga si dobanda bancii de 3%. La un calcul estimativ, cineva care depune anual 4500 ron timp de 5 ani va avea in cont aproximativ 30.000 ron la terminarea contractului dupa scaderea comisioanelor.
Si asa am ajuns la comisioane care sunt urmatoarele: comision de deschidere de 1% din suma contractata + 28 ron/an comision de administrare. Suma contractata inseamna cei 30.000 ron pe care urmeaza sa ii economisiti + cei 30.000 de ron pe care i-ati putea imprumuta de la BPL dupa incheierea celor 5 ani ai contractului de economisire, deci in total 60.000 ron. Iar 1% din 60.000 este 600 ron. Practic costurile unui astfel de contract sunt 28 ron * 6 ani (daca terminati un contract in luna ianuarie a unui an vi se va percepe comisionul integral pentru anul respectiv) + 600 ron comisionul de deschidere. Rezulta un total de 768 ron in conditiile in care primele de la stat + dobanda bancii va vor aduce aproximativ 7.000 ron ceea ce rezulta un profit de peste 6.000 ron pt fiecare client. Iar acesti bani sunt garantati de Fondul National de Garantare a Depozitelor Bancare deci riscul este 0.
Bineinteles, datorita faptului ca vorbim de statul roman, prima de 250 euro va fi virata cu intarzieri de pana la 1 an insa pana la urma toata lumea isi va primi banii iar la finalul contractului veti putea retrage toti banii din cont urmand ca prima pentru ultimul an sa fie virata ulterior.
Dupa cum puteti vedea, nu e vorba de nicio teapa atata timp cat stii de la inceput toate conditiile pentru a putea beneficia de acea prima de la stat, costurile unui astfel de contract fiind mult mai mici decat profitul clientului.
Mentionez ca nu sunt angajat BCR sau BCR-BPL dar vand acest produs prin intermediul unei firme de brokeraj. Insa niciunul din clientii mei nu au semnat un astfel de contract fara sa stie de la inceput tot ce am scris mai sus plus toate informatiile legate de partea de creditare a produsului. E pacat ca unii vanzatori prefera sa vanda prin dezinformare dar din pacate nu putem schimba nimic in legatura cu asta. Ceea ce poate face insa fiecare dintre noi este sa citeasca foarte bine ceea ce semneaza pentru ca pe cererea de deschidere sunt scrise foarte clar toate comisioanele.