Neinformarea corespunzatoare poate transforma alegerea creditului ipotecar optim, de cele mai multe ori, intr-o loterie in care putini sunt cei care trag lozul castigator. Decizia de a va indrepta catre o anumita institutie de creditare sau produs bancar trebuie sa se bazeze pe un studiu cat mai complet al pietei.
Piata imobiliara din Romania a reprezentat in ultima decada un sector cu totul aparte in care practic nimeni nu a pierdut, pornind de la tinerii pentru care o casa reprezenta o necesitate si culminand cu investitorii care si-au dezvoltat adevarate portofolii de proprietati imobiliare.
Acestia din urma au beneficiat pe langa cresterea aproape exponentiala a valorii imobilelor si de randamente constante provenite din chiriile consistente practicate in special in orasele mari ale tarii, unde cererea de spatii de locuit a depasit cu mult oferta.
In ultima vreme, cresterea preturilor a mai domolit dorinta investitorilor insa nu acelasi lucru se poate spune si despre tinerii care se lupta cu nevoia de a avea o locuinta proprie.
Cum cresterea preturilor din domeniul imobiliar nu permite economisirea ca solutie pentru cumpararea unei locuinte, apare necesitatea, ba chiar constrangerea, de a contracta un credit ipotecar pe termen lung de la o banca.
In aceasta conjunctura, cea mai importanta "arma" pe care un solicitant de credit o poate avea la indemana este atenta informare pentru alegerea imobilului potrivit de pe piata imobiliara si, pe de alta parte, in privinta alegerii creditului ipotecar de la o banca.
Primul pas si cel mai la indemana pe care al trebui sa-l faca un solicitant de credit ar fi consultarea Internetului: astfel, se pot consulta atat site-urile bancilor comerciale romanesti, dar si site-urile dedicate analizei ofertelor de credite ipotecare.
Totusi, chiar daca Internetul ofera date concrete, etapa de informare este departe de a se fi incheiat. Odata ajuns in agentia unei banci comerciale, clientul trebuie sa puna cat mai multe intrebari si cat mai iscoditoare, in special in ceea ce priveste modul in care vor evolua dobanda si comisioanele pe parcursul duratei de creditare.
Astfel, este de recomandat alegerea unei banci care practica o dobanda legata de un indicator monetar international transparent, precum Bubor sau Euribor, iar eventualele comisioane percepute sa nu poata fi schimbate pe parcursul derularii contractului.
Trebuie avut in vedere ca dobanda remunereaza pe creditor proportional cu riscul pe care si-l asuma, adica multe dintre bancile ieftine vor fi mai rigide in a-si asuma un risc mai ridicat pe care il vad in angajatorul, pozitia in firma ori garantia prezentata de catre imprumutat.
Prin urmare, este de recomandat sa se ia in calcul oferta mai multor banci avand in vedere ca nu neaparat cea mai ieftina oferta este cea mai potrivita.
Cei care obtin venituri din chirii, dividende sau drepturi de autor ar trebui sa se indrepte catre bancile care accepta in proportie cat mai mare astfel de surse de venit. De asemenea, nu toate bancile comerciale accepta garantii precum case la rosu (nefinalizate), terenuri indiferent de amplasament ori terenuri cu case demolabile.
De accea, nu ezitati sa prezentati functionarului bancar situatia dumneavoastra in detaliu referitoare la angajator, venit, garantia creditului pentru ca riscati sa intampinati probleme intr-o faza avansata cand va fi mult mai greu sa apelati la serviciile altei banci.
Ca o concluzie, buna informare de ambele parti – banca si potential client reprezinta una dintre cele mai importante etape in contractarea unui credit ipotecar, de multe ori neglijata in mod cu totul eronat atat de catre client cat si de functionarii bancari.
Alin Fodoroiu este manager la Mortgage Lending Unit la Bancpost. Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
